中国工商银行股份有限公
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最新业务

  一、营运资金贷款

  (一)产品定义

  营运资金贷款是指为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求,以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。

  (二)办理条件

  借款人应同时具备以下条件:

  1. 在我行开立基本存款账户或一般存款账户;

  2. 符合国家产业政策和我行行业信贷政策,主业突出,经营稳定,财务状况良好,流动性及盈利能力较强,在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力;

  3. 在银行融资无不良信用记录;

  4. 贷款行要求的其他条件。

  (三)用途

  限于借款人日常经营的资金周转,且不得违反国家有关规定。

  (四)期限

  贷款期限应综合考虑借款人的资信状况、现金流量、经营稳定性等因素合理确定,最长不超过3年。

  (五)利率

  贷款利率应根据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。

  二、周转限额贷款

  (一)产品定义

  周转限额贷款是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求,以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。

  (二)办理条件

  借款人应同时具备以下条件:

  1. 在我行开立基本存款账户或一般存款账户;

  2. 符合国家产业政策和我行行业信贷政策,生产经营正常,财务状况较好,发展前景稳定;

  3. 在银行融资无不良信用记录;

  4. 不符合信用贷款条件的,应提供合法、足值、有效的担保;

  5. 贷款行要求的其他条件。

  (三)用途

  只能用于与借款人日常经营直接相关的确定用途,且不得违反国家有关规定。

  (四)期限

  贷款期限应综合考虑借款人的资信状况、经营稳定性和约定还款来源的到位时间等因素合理确定。对借款人营业周期(存货周转天数与应收账款周转天数之和)较短的,贷款期限可覆盖多个营业周期。

  (五)利率

  贷款利率应根据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。

  三、临时贷款

  (一)产品定义

  临时贷款是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求,以对应的产品(商品)销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。

  (二)办理条件

  借款人须同时符合以下条件:

  1. 在我行开立基本存款账户或一般存款账户;

  2. 依法合规,经营正常,在银行融资无不良信用记录;

  3. 产品质量和服务较好,履约记录良好,与上下游客户具有良好稳定的供销关系;

  4. 不符合信用贷款条件的,须提供合法、足值、有效的担保;

  5. 贷款行要求的其他条件。

  (三)用途

  临时贷款主要适用于以下情况:

  1. 依据订单组织备货和生产;

  2. 采购储备原材料、半成品等用于后续生产;

  3. 采购储备商品用于后续销售;

  4. 其他临时性资金需求。

  (四)期限

  贷款期限应根据借款人的采购、生产、销售、货款回笼等环节的流转时间合理确定,一般应在6个月以内,最长不超过1年,并根据销售收入回笼特点制定合理的还款计划。

  (五)利率

  贷款利率应根据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。

  四、搭桥贷款

  (一)产品定义

  搭桥贷款是指为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求,以未来所获政府拨款等非经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款。

  (二)适用对象

  搭桥贷款主要适用于以下已落实的计划内资金暂时无法到位,因正常业务活动需要先行垫付资金的借款人:

  1. 最终还贷资金来源于政府财政或政府主管部门拨款(含投资、返还、补贴等,下同),且已列入政府年度财政预算或政府主管部门预算的学校、医院等事业法人或城市建设投资公司等企业法人;

  2. 其他我行认可的情形。

  (三)特点

  搭桥贷款金额最高不得超过拟拨款项的70%。搭桥贷款用途须与拨款资金指定用途一致,且符合国家政策规定。搭桥贷款期限一般不超过1年,最长不超过2年,一般实行按月结息。

  五、备用贷款

  (一)产品定义

  备用贷款,是指我行为满足借款人未来一定时期内或有融资需求,向其出具的具有法律约束力、允许其在需要时按照合同约定条件提取贷款的信贷承诺。

  (二)主要用途

  1. 为借款人发行债券、商业票据提供信用支持;

  2. 为借款人向第三方融资提供信用支持;

  3. 为借款人收购资产提供信用支持;

  4. 满足借款人日常经营中或有资金需求。

  六、法人账户透支

  (一)产品定义

  法人账户透支是根据客户申请,核定账户透支额度,允许其在结算账户存款不足以支付时,在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。

  (二)用途

  主要用于解决客户生产经营过程中的临时性资金需要,通过透支形式取得的资金,不得用于归还贷款本金、支付贷款利息和项目投资,不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。

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